入ってはいけない自動車保険のワーストランキングはどこ？失敗しないためのコツとは？

自動車保険には自賠責保険（強制保険）と任意保険がありますが、任意保険はその名の通り任意で保険会社や補償内容を選んで加入する保険です。

ただ、自分で選ぶとなるとどれがいいか迷ってしまったり、保険選びで失敗しないかと不安になる方も多いでしょう。

そこで今回は、入ってはいけない自動車保険のワーストランキングや失敗しないためのコツを解説していきます。

自動車保険のワーストランキングはどこ？

自動車保険というのは、事故の際の自分や相手のケガを補償したり、車の損害や盗難に備えたりする保険商品です。

それぞれの保険会社ごとに特色はありますが、保険には形がないので、掛け金を払って所定の保険金を受け取るという意味ではどれも同じ商品とも言えます。

しかし、同じ商品であったとしても、やはり満足度が高い保険とそうでない保険があります。

「この自動車保険は失敗だった」ということにならないためにも、自動車保険のワーストランキングは知っておきたいところです。

ワーストランキングに選ばれる会社の特徴

それではここから、ワーストランキングに選ばれる保険会社の特徴をひとつずつ見ていきましょう。

1.事故対応満足度が低い会社

自動車保険でもっとも重要となるのは事故対応の質と言っても過言ではないでしょう。

なぜなら、多くの方が自動車保険に「万が一の事故の際のスムーズな解決」を求めているからです。

逆に言えば、万が一の事故の際にスムーズに解決できない保険であれば、入っている意味がありません。また、事故対応を事前に「お試し」することなども当然できませんので、それではどの保険がいいのか決めようがありません。

そこで参考になるのが、格付け会社のJ.D. パワージャパンやオリコン、価格.comなどが独自に調査して毎年発表している「事故対応満足度」です。

各保険会社もそれぞれ加入者にアンケートを取って事故対応の評価を発表していますが、第三者機関が調査した事故対応満足度であれば評価方法なども統一されているため、客観的に比較しやすいのが特徴です。

この調査で事故満足度が低い会社はおのずと、ワーストランキングに入る会社と言えるでしょう。

2.支払い実績が悪い会社

自動車保険は、ユーザーが事故や盗難など様々な損害を保険会社に申請し、損害が認められたのちに所定の保険金が下りる仕組みです。

前項で、自動車保険では事故対応のスムーズな解決がもっとも重要と述べましたが、対応の過程だけでなく最終的に保険金がきちんと支払われるか否かもまた重要なポイントと言えます。

保険金の支払いスピードが遅い会社や、そもそも支払わないような支払い実績が悪い会社は避けるべきでしょう。

保険会社は、基本的にはユーザーが加入している保険の補償内容に合致する損害があれば約款どおり支払うのが義務ですが、その判断には幅がある場合もあります。

補償項目や約款をどう捉えるかによって判断が変わることがありますが、この時に、最初から支払わない方向で話を進めたり、揚げ足を取るような対応をしたり、説明が不十分なまま話を終わらせるような会社は選ばないのが得策です。

3.苦情・紛争が多い会社

他の保険商品もそうですが、自動車保険というのは実際に加入してみなければその保険が良いか悪いかわからないものです。

そのため、実際に加入したユーザーの経験談がその保険を知る大きな判断材料となります。
保険会社が加盟する一般社団法人日本損害保険協会では、苦情・紛争に関するレポートを定期的は公開しています。

1番苦情件数が多かったのは、損害保険ジャパン日本興亜株式会社（55,422件）という結果になっています。

これに加えユーザーの声が載っている口コミサイトを参考にすると、事故対応や保険料といった項目ごとの生の声を知ることができます。

ただ、口コミは主観的なものであるため、本人の勘違いがあったり、また故意に悪口を書いている可能性もあり、完全に鵜吞みにすることはできません。
しかしそれを差し引いても悪い評判が多いと思われる保険会社は、やはりそれなりの理由があると考えられます。

また、良い口コミしか書かれていない場合は口コミが操作されている可能性があるので、注意しましょう。

良い点と悪い点を総合的に判断し自分の条件に合う保険かを判断することが大事と言えるでしょう。

4.保険料が高額もしくは低額すぎる会社

自動車保険は毎月、もしくは毎年保険料を支払いますが、その金額が保険の内容と見合っているのかどうか、事故などがなければなかなか計ることはできません。

しかし、大まかな相場と比べて保険料が高額すぎる、あるいは低額すぎるという保険は避けるべきでしょう。

保険料の高い安いが決まるひとつのポイントとして、その保険が「代理店型」か「ダイレクト型」かという区分があります。

代理店型というのは担当者と対面で契約する保険で、店舗の賃料やスタッフの人件費がかかるため保険料は高くなります。

一方、ダイレクト型は電話やインターネットでの契約となり、店舗を持たないためその分保険料は安く抑えられます。

こういった特徴を踏まえた上で、それでも高すぎる、安すぎると感じたものは要注意と言えます。

これを避けるためには、一括見積もりなどを利用して保険料の相場を知ったり、定期的に保険の見直しをすることが有効です。

5.信用格付けが低い会社

保険の信用格付けとは、ムーディーズやスタンダード＆プアーズ（S＆P）などの世界的な第三者機関が各保険会社の財務状況を評価し、その支払い能力について信用度をAAA～Cで示したものです。

先ほどの「事故対応満足度」は主観的な一面がある一方、こちらは世界的な格付けとなり、評価対象も財務面の数字が主なものなのでより客観的な評価と言えるでしょう。

この信用格付けが高いほど財務面が安定しており、保険金の支払い能力が高いと言えます。逆に評価が低い場合、最悪倒産のリスクがあり、保険会社が潰れてしまえば保険金も支払われない危険性があることを意味しています。

信用格付けはあくまで格付け会社の判断によるものなので完全に正しいわけではありませんが、高いに越したことはないでしょう。

入ってはいけない自動車保険ワーストランキング

さて、ここまでワーストランキングに選ばれる会社の特徴を見てきましたが、苦情件数を元にした入ってはいけない自動車保険ワーストランキング3社をまとめました。

この3社は入らない方がいいと感じる方がいらっしゃるかもしれませんが、苦情件数だけで判断するのは良くないかもしれません。
保険会社の規模が大きければ苦情発生の割合は少なくても件数が多くなる可能性はあり、絶対におすすめできないというわけではありません。

例えば東京海上日動火災保険は、信用格付けがスタンダード＆プアーズ（S＆P）でA+、日本格付研究所（JCR）ではAAAを獲得し、業界トップです。
損保ジャパンとあいおいニッセイ同和損保の格付けは、それぞれA+、AA+で業界トップ水準となっており、苦情件数の多さでは上位であるものの支払い能力の高さでは、この3社がベスト3になります。

要するに何かを基準にするかでワーストランキングが変わってくるため、どこを選ぶべきではないかという視点より、自分に合う自動車保険はどれかを選ぶことが重要と言えます。

次項では、ワーストランキングの自動車保険（自分に合わない自動車保険）を回避するコツについて解説していきます。

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ワーストランキングの自動車保険を回避するコツ

自動車保険で失敗しないためにも、ワーストランキングに入りそうな保険は回避したいものです。

そこで、安心して入れる自動車保険選びのコツを以下でご紹介しましょう。

事故対応や補償内容が充実しているか

まずは、自動車保険の基本となる事故対応や補償内容が充実しているかどうかです。

事故対応については先ほどご紹介した「事故対応満足度」のランキングも参考になるほか、各保険会社の公式サイトも参考になります。

事故の際にどんな流れで対処すればいいのか、どのようにサポートしてもらえるのか、他社にないサービスやサポートはあるのかなど、詳しくシミュレーションや動画で載せている会社もあります。各社が事故対応にどれだけ力を入れているか、公式サイトから垣間見ることも出来るでしょう。

補償内容については、「対人対物補償」や「車両保険」など基本的な補償はどの保険でも変わりませんが、補償の組み立て方や独自の特約などに違いがあります。

ただ、補償が多すぎたり複雑すぎるものは高額の保険料で不要な補償をたくさんつけることになりかねないため、要注意です。専任スタッフと相談しながら自分にぴったりの補償を組めるかどうかもポイントとなるでしょう。

自分で補償内容を決める場合は、直感的にわかりやすいと感じるプランを選ぶのがおすすめです。自分で補償内容を把握していれば見直しもしやすくなり、結果的に保険料の節約にもつながります。

口コミや評判がいいか

自動車保険についての口コミや評判のチェックは必須です。

チェックの際のポイントとしては、口コミ投稿の日付が古すぎないことや、すべてを鵜呑みにしないこと、また投稿者の年齢や加入している車などの情報にも気を配ることです。

自動車保険は補償内容が人それぞれ違いますので、例えば高級車に高額の車両保険をつけている人と、中古車で最低限の対人対物補償しかつけていない人では状況や目的がまったく異なります。保険に求めるものも違ってきますので、口コミもあまり参考にならない可能性があります。

ただ、全体の傾向や要注意ポイントをつかむために役立ちますので、一つ一つの口コミにとらわれずに総合的に判断するのがいいでしょう。

また、各社の公式サイトで「お客様の声」を載せていることがありますが、良いものばかりでなく悪い意見もきちんと載せているかどうかもひとつのポイントです。

100％良い評判しかない保険というのはありません。悪い口コミがあってもすぐに「悪い保険だ」とは判断せず、大きな視点で見るのがおすすめです。

ダイレクト型が安くておすすめ

自動車保険は大きく分けて「代理店型」と「ダイレクト型」の2つがあります。

代理店型というのは従来のタイプで、各地の保険代理店の店舗にて対面で契約が結べる保険です。お店を通して販売されており、スタッフと相談しながら契約できるのがメリット。事故対応でも担当者が直接現場で対応します。

しかし店舗の土地代や人件費がかかるため、割高なのがデメリットといえます。

一方、ダイレクト型は店舗を持たず、電話やインターネットから申し込みます。補償の内容自体は代理店型と変わりませんが、契約や事故対応の際も基本的にやり取りは電話やネットを通して行います。

ダイレクト型は店舗がなく人件費も少なくて済むため、保険料が割安なのが特徴。「安い＝デメリットがある」と思われがちですが、契約の際も電話で補償内容の相談ができたり、事故対応の際は警備会社のスタッフが駆けつけたりと、代理店型に近づけたサービスを展開している保険も増えています。

充実した補償がありつつ保険料を抑えたい方は、ダイレクト型の中からサービスが優れた保険を検討するのがコツと言えるでしょう。

自動車保険の総合満足度おすすめランキングも作成しているので、そちらも参考にしてみてください。

複数の自動車保険の見積もりを比較する

最後のコツは、見積もりを取って複数の保険を比較することです。

自動車保険には「これが正解」というものはなく、あくまで「たくさんの保険からなるべく自分に向いているものを選ぶ」のがポイントとなります。

そのためには、何よりまず複数の保険を比べてみることが大切です。

めぼしいものを自分でいくつかピックアップして1社ずつ見積もりを取ることもできますが、「自動車保険の一括見積もり」というサービスを使えば、主要な保険10社ほどの見積もりを一気に取ることが可能です。

面倒な情報入力が1度で済むため時間と手間の節約にもなります。大まかな相場をつかむという意味でも役に立ちますので、本命が決まっていたとしても、一括見積もりをまず試すのがおすすめです。

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保険料が安い自動車保険ランキング

それではここから、実際の自動車保険をランキング形式でピックアップしていきましょう。

まずは保険料の安さを重視したい方のためのランキングです。

1位.セゾン自動車火災保険（おとなの自動車保険）

おとなの自動車保険の一番の特徴は、年齢条件が1歳刻みという設定になっていることです。

一般的な自動車保険では、運転者の年齢を「21歳以上」「26歳以上」「35歳以上」などという区切りで分けており、その年代の事故リスクの高さによって保険料が変わります。

この場合40代以降はひとまとめにされてしまいますが、「おとなの自動車保険」であれば1歳刻みで保険料が判定されますので、特に40代や50代などがお得になる保険となっています。

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2位.SBI損害保険

SBI損害保険の加入者のうち、約82％の人が「保険料が安い」という理由でこの保険を選んでいます。

走行距離に応じた合理的な保険料設定のほか、インターネット割引やゴールド免許割引、新車割引、セーフティ・サポートカー割引など多彩な割引が揃っているほか、補償内容も柔軟に組むことができ、一人ひとりに合わせた最適なプラン設定が可能となっています。

「2023年 オリコン顧客満足度調査 自動車保険」ランキングの評価項目「保険料」においても第1位を獲得する安さです。

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3位.チューリッヒ保険会社

スイスに本拠地を置く大手保険会社チューリッヒ保険会社は、日本でいち早く「ダイレクト型」の自動車保険を採用し、リーズナブルな保険料を実現してきました。

またユーザーの年齢や走行距離、車の使用目的や免許証の色など様々な条件に応じて最適な保険料が算出されます。

補償内容は、「基本となる補償」に「オプション補償」を自由に付け加えるというシンプルな形式となっており、わかりやすいだけでなく保険料の節約にもなります。

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補償が手厚い自動車保険ランキング

続いて、補償が手厚い自動車保険のランキングです。

1位.セゾン自動車火災保険（おとなの自動車保険）

おとなの自動車保険の補償内容は、安心の「基本補償」をベースとして、他に必要な補償だけ「えらべる補償」から自由に選択できる仕組みになっています。

補償ラインナップの豊富さもさることながら、公式サイトでの補償一覧が直感的に見やすいものとなっており、難しく感じる補償プランもわかりやすくイメージすることができます。

また、事故対応の際のALSOK事故現場安心サポートのほか、個人賠償責任特約に示談代行サービスが付いたり、車両無過失特約が車両保険に自動セットされるなど独自のお得なプラン展開となっています。

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2位.ソニー損害保険

CMでもおなじみのソニー損保の補償内容のポイントは、スピード解決とえらべる補償です。

基本の補償である対物賠償には「対物超過修理費用」も自動でセットされており、相手方の修理費の示談交渉がスムーズかつスピーディに進められるのがポイントです。

えらべる補償ではもらい事故の際の弁護士費用の特約や、車を降りてからのトラブルも補償される「おりても特約」など自分にぴったりの補償を選ぶことができます。

また公式サイトでは補償に迷う方のために標準プランが紹介されているのも嬉しいポイントです。

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3位.イーデザイン損害保険

イーデザイン損害保険では、従来の自動車保険に多くのメリットがプラスされた「＆e（アンディー）」という新しい保険を用意しています。

＆eでは、センサーで事故の衝撃を検知して事故状況を記録しアプリで事故対応をサポートしてくれるなど、最新技術を用いたサービスが魅力となっています。

万が一の事故だけでなく日々の安全運転もスコア化して見ることができ、「事故の時に保険金が下りる」だけにとどまらない自動車保険と言えます。

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事故対応が話題の自動車保険ランキング

最後に、事故対応が話題の自動車保険ランキングをご紹介します。

1位.ソニー損害保険

ソニー損保の事故対応では、事故直後にまずセコムの緊急対署員が現場に駆けつけ、不安なユーザーをサポートしてくれます。

また、事故受付が済んでから1時間以内に専任担当者から連絡があったり、土日や夜間の相談も受け付けるなど安心の対応です。

解決までの道のりについても、全体の流れの説明や問い合わせフォームでの意向確認、複数の対応策があった際の「インフォームド・コンセント」方式など、ユーザーの納得感を重要視した事故対応となっているのが特徴です。

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2位.AIG損保

AIG損保はニューヨークに本拠地を置く世界的保険グループです。

AAP（家庭用総合自動車保険）は代理店型の自動車保険で、事故対応が手厚いことが特徴です。

事故受付センターには24時間365日体制でAIG損保の社員が常駐しているため、社員だけが行える初期対応もスムーズ。深夜や休日の事故対応も翌営業日にまわされることなく、専門スタッフが対応を行います。

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3位.三井住友海上火災保険

三井住友海上火災保険の「GK クルマの保険」は代理店型の自動車保険です。

代理店型ならではの事故対応で、24時間365日専門スタッフが電話受付し、夜間や休日も安心の初期対応を実施します。

また事故解決にあたっても示談交渉サービスや入院まごころ訪問、独自の照会ネットワークにくわえ、工学技術や医療面でも専門知識に基づいた確認を行い、事故の早期解決につなげます。

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自動車保険選びは一括見積もりがおすすめ

ここまで様々な自動車保険のランキングをご紹介しましたが、これらも数多くの自動車保険の一部です。

本当に自分に最適な自動車保険を選ぶには、自動車保険の一括見積もりがおすすめです。

自動車保険一括見積もりとは？

自動車保険の一括見積もりとは、1度の情報入力で複数社の保険の見積もりがまとめて取れるサービスのことです。

1社1社調べてそれぞれ見積もりを取る手間がなく、一気に保険料を見比べられるので、よりリーズナブルな保険料の会社を選ぶことができます。

なお見積もりは無料ですので費用の負担なく利用でき、時間と手間の節約にもなります。

一括見積もりの進め方

自動車保険の一括見積もりを行うのに便利なのが、「保険市場」です。

保険市場は様々な保険が比較できる保険の総合サイトで、自動車保険においては厳選した12社を最短5分で一括見積もりすることができます。

まずは公式サイトから一括見積もりを選び、申し込みフォームの必要項目を入力していきます。

入力完了すると、その場で見積もりが見られますので、補償内容や保険料などを比較しましょう。見積もりは郵送やメールでも届きますので、時間をかけてじっくり検討することができます。

希望する保険が決まったら、自身でその保険会社に連絡し申し込みをします。

なお、お手持ちの保険証券を撮影するだけの見積もりも可能で、最短2分で一括見積もりが申し込めます。

どちらも無料のサービスですので、安心して利用することができます。

最短5分で無料の一括見積もり
保険市場 公式HP↓↓

失敗しないために一括見積もりを活用しよう

自動車保険は補償内容と保険料をよく見極め、自分に合った保険を選ぶことが大切です。

1つの保険だけを考えてしまうと、保険料が高すぎても気づかなかったり、必要な補償が入っていないなどの失敗を招く可能性が高くなります。

失敗しないためにも、複数の自動車保険をいっぺんに検討できる一括見積もりを活用するのがおすすめです。

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