【2022年1月最新】おすすめのマイカーローン格安金利ランキング！各社の特徴を徹底比較！

車を購入するとき、あなたは現金で一括購入しますか？それともマイカーローンを利用して分割で支払いますか？なかには、現金で一括購入する方もいらっしゃいますが、車は大きな買い物のため、マイカーローンの利用を検討している方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、2022年1月最新のマイカーローン情報をお伝えするとともに、マイカーローンの比較や利用するうえでの注意点などを解説します。
ぜひ、参考にしてください。

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金利が安いおすすめのマイカーローン比較ランキング

いざローンを組むとなったとき、自分にはどんなものが合うのかわかりませんよね？ここでは、「金利が安いおすすめのマイカーローン」を比較しながら人気ランキング形式でご紹介していきます。

1位：三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」

おすすめ第1位は、メガバンクの三菱UFJ銀行が提供している「ネットDEマイカーローン」です。

他の大手銀行でマイカーローンを契約する場合、来店することが基本となるなか、三菱UFJ銀行ではインターネットで完結できるマイカーローンを提供しています。

ネットDEマイカーローンのおすすめポイントは以下です。

ネットDEマイカーローン
公式HP

ライフプランに合わせて選択可能

ライフプランに合わせて返済額を抑えることができるプランです。3年間は元金が据え置きになるため、支払いは利息分のみ。残りの7年間で元金を返済していくことになります。（借入期間10年固定）

※他社からのお借り替えは対象外のため注意が必要です。

事前審査結果は最短で当日

原則、24時間365日いつでも申込みは可能。申込みをしてから審査結果の回答まで、最短で当日で回答してもらえます。

ただし、土日祝日の場合は手続きが休みになってしまいます。急ぎの場合は、時間に余裕をもって申込みを行いましょう。

新車・中古車でも利用可能

三菱UFJのマイカーローンでは、新車・中古車どちらでも利用可能です。最長10年、1,000万円まで借入れすることができます。
※据置タイプの借入期間は10年固定

繰上返済手数料は無料

インターネットで繰上返済した場合は、手数料は無料となっています。

しかし、窓口で返済をする場合は5,500円の手数料がかかってしまうことを覚えておきましょう。
※据置期間中は一部繰上返済は利用不可

保証料は無料

保証料は、金利に含まれているため無料となっています。

ネットDEマイカーローンまとめ

三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンをまとめます。

ネットDEマイカーローン
公式HP

2位：損保ジャパン「ジャパンダ・ネットマイカーローン」

第2位は、損保ジャパンのジャパンダ・ネットマイカーローンです。

ジャパンダ・ネットマイカーローンのおすすめポイントは以下です。

新規口座開設が不要

損保ジャパンではマイカーローンを契約するために、わざわざ新規で口座を作る必要はありません。

あなたが現在使用している口座（信用金庫や農協の口座も利用可）から引き落としすることが可能です。

固定金利のため、家計の管理がラク

固定金利のため、「毎月の返済金額」と「総返済金額」が決まっています。

金利が変動しないぶん、家計の管理が一段とラクになります。

いつでも、どこでも申込みOK

来店する必要がなく、インターネット・郵送で申込みOK。さらに、審査結果は迅速に回答してもらえます。最短即日回答になります。

審査結果後のキャンセルにも対応しているため、気兼ねなく申込みできます。

土日も審査に対応

ジャパンダ・ネットマイカーローンの審査は、土日も対応してくれます。忙しい人にとっては嬉しいポイントではないでしょうか。

損保ジャパンのマイカーローンをまとめてみます。

【※バイク割引実施中】

バイクをご購入のお客さまは、適用金利より-0.05％優遇されます。
適用金利が年1.95％より低い場合は、割引後金利は1.90％となります。

条件を満たす方は、この機会に損保ジャパンのマイカーローンをおすすめします。

損保ジャパンマイカーローン
公式HP

3位：横浜銀行「マイカーローン」

第3位は横浜銀行のマイカーローンです。

人気のマイカーローンですが、神奈川県・東京都（一部地域除く）・群馬県（前橋市、高崎市、桐生市、みどり市）に居住または勤めている方が申し込めます。

横浜銀行マイカーローンのおすすめポイントは以下です。

中古車、新車、借り換えでも同一金利を適用

購入する車種が中古車・新車にかかわらず金利は同一です。

また、他社からの借り換えであっても金利が変わることはありません。

仮審査結果は最短で翌日に回答

仮審査結果は最短で翌日に回答してもらえます。

地方銀行において、審査結果の翌日回答はとても迅速な対応と言えるでしょう。

横浜銀行のマイカーローンをまとめます。

横浜銀行マイカーローン
公式HP

4位：りそな銀行「りそなマイカーローン」

おすすめ第4位になったのは、大手銀行の1社りそな銀行が提供する「りそなマイカーローン」です。

契約まですべてネットで完結できるため、来店不要で忙しい方にとってはありがたいサービスですよね。また、2019年9月から新しい金利が適用されるようになり、りそな銀行で住宅ローンをご利用中で『マイゲート』のご契約がある方は、審査にかかわらず「年1.900％」が適用されるサービスとなっています。
※お申込内容によっては、来店が必要になる場合もございます。

りそな銀行のおすすめポイントは以下になります。

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「りそな銀行」
マイカーローン公式HP

最大1,000万円、最長10年まで借入れOK

りそな銀行では、最大1,000万円・最長10年まで借入れ可能です。借入れ額も数十万円単位からではなく、10,000円単位で借りることができます。（最低10万円~）

契約まですべてネットで完結

仮審査から本契約まですべてネットで完結できるのも、りそな銀行のマイカーローンのおすすめポイントです。また、休日でも契約の手続きは行えるため、忙しい人にとってはとても便利なサービスですよね。
※お申込内容によっては、来店が必要になる場合もございます。

他社カーローンの借り換えも可能

毎月の支払いが大変な方は、りそな銀行に借り換えを考えてみてはいかがでしょうか？現在借り入れているマイカーローンより少しでも金利を安くできるメリットに加え、りそな銀行の住宅ローンを利用していればさらに金利が安くなるメリットがあります。
※現在のお借入れ状況によっては、総支払額や月々の支払額が下がらないケースもございます。

総支払額を下げることもでき、月々の支払い額も抑えられるためまさに一石二鳥ではないでしょうか。

新車・中古車・オートバイに利用可能

りそな銀行のマイカーローンは、新車はもちろん中古車やオートバイにも利用可能。

また、車検費用や修理費用、カスタム・オプション費用などにも利用することができるサービスを提供しているのもりそな銀行マイカーローンのおすすめポイントでしょう。
※車検・修理・カスタム・オプション費用は同時申込みが条件となります

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埼玉県にお住いの方には「埼玉りそな銀行のマイカーローン」がおすすめ

※金利は2021年9月1日現在（変動金利）

埼玉県には「埼玉りそな銀行」がありますので、埼玉県在住の方は、こちらをご覧ください。

埼玉りそな銀行では、りそな銀行と同じ住宅ローン利用者向け金利プランに加えて、埼玉りそな銀行独自の金利プランも利用できます。住宅ローンを利用していない方にもお得な金利になっていますので、ピンと来た方は、ぜひご検討ください。

申込可能金額が1000万円まで拡大し、より幅広い商品にカーローンが使えるようになりました。

また資金使途は「その他車関連費用」にも使えるようになり、パーツ購入などを検討している人には便利といえるかもしれませんね。
ただし完済時年齢は満70歳なので、申し込み前にその点だけ考慮しておく必要があります。

・埼玉県自動車税納税者プラン
埼玉県の補助金交付対象者の購入資金としての借入の場合、年2.975%の金利でマイカーローンが利用できます。

＼ 期間限定！金利割引キャンペーン実施中！ ／
2022/1/11～3/31まで、お借り入れ金額501万円〜1,000万円の方に限り変動金利年0.9％！
※詳細は公式HPをご確認ください。

「埼玉りそな銀行」
マイカーローン公式HP

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りそな銀行「りそなマイカーローン」まとめ

りそな銀行のマイカーローンをまとめます。

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「りそな銀行」
マイカーローン公式HP

5位：クラウドローン

クラウドローンは本記事で紹介している銀行やマイカーローンサービスとは形態が異なります。

クラウドローンに登録後すると、あなたに対して融資をしたい銀行から直接提案が来るので、その提案を受け入れて申し込むという仕組みです。

他の銀行マイカーローンとは異なるクラウドローンのおすすめポイントは次のようになっています。

順番に解説していきます。

あなたの条件に合わせて提案してもらえる

ユーザー登録を行う際に借りたい金額や借りたい期間を入力します。

入力した条件に合う金融機関があなたに提案を行うので、様々な選択肢の中から条件に近い金融機関とやり取りを行うことができます。

もし予定していた銀行のローンを組めなくて、金利の高い金融機関を検討している方はぜひ利用してみてください。

きっとあなたの求める条件に近い提案をしてもらえます。

厳選された金融機関のみが参加している

世の中には様々な金融機関があり、中には法外な金利を払わないといけない金融機関も存在します。

クラウドローンでは厳選された金融機関のみがサービスに参加しているため安心して利用できます。

また東京都主催の東京金融賞で3位を受賞した実績もあるため、東京都から評価されているという点でも安心のサービスです。

金融機関を自分で探す必要がない

条件を入力すれば、あとは金融機関から提案が来るためわざわざ自分で金融機関を探す必要はありません。

手間がかからないため、その時間を自動車選びに充てたり他のことをするのに使ったりできます。

どの金融機関が良いのか調べる手間もかからないので、気軽にローンを組みたい方におすすめです。

クラウドローン公式HP

 

マイカーローンとは？

マイカーローンとは、車を購入する際に「ディーラー」や「銀行」からお金を貸し付けてもらうことです。
車を購入するにあたり、まとまった金額が必要になりますよね？そのため、マイカーローンを利用し、「分割」して購入代金を支払うことができる制度です。

自動車を現金一括払いで購入する方ももちろんいますが、新車の場合でも中古車の場合でもほとんどの方がカーローンを利用しています。

マイカーローンのメリット

マイカーローンを利用する一番のメリットは、自動車購入の際に一括でまとまった現金を支払わずにマイカーを手に入れられることでしょう。
自動車の購入、特に新車の場合は金額が大きくなることが多いので支出のインパクトは大きいです。

マイカーローンであれば自分で設定した分割回数と月々の金額で支払いが出来るので、一括での負担を抑えながら支払い計画を立てやすいと言えます。車の利用頻度が多い人、車に対してこだわりたい人にはマイカー保有が合うケースが多いですし、購入しやすくなるのは大きなメリットになってきます。

マイカーローンのデメリット

マイカーローンの利用には、利用金額に応じた「利息」が発生します。借りる金額や期間によっては、返済する金額にプラスして利息の割合も増えていくので注意が必要です。マイカーローンを利用する際には、返済目途をしっかりと計画し、利息も計算に入れて借りるようにしましょう。

また、マイカーローンの利用は審査に通らなければ利用が出来ません。場合によっては頭金として一部の代金を支払う必要が出てくることもあります。これはカーローン会社やご自身の状況によっても異なってきますので、ご利用条件を確認しながら進める必要があります。

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ディーラーローンと銀行系マイカーローンの違い

マイカーローンには、いくつか種類があります。今回ご紹介するのは「ディーラーローン」と「銀行系マイカーローン」です。

ディーラーローンとは？

ディーラーローンとは、車を購入する販売店（ディーラー）で契約するマイカーローンのこと。購入先でローンの手続きを行えるため、煩わしい手続きをせずに簡単に利用することができます。審査も比較的通りやすいうえに、何よりスピーディーに完結できる事がメリットと言えるでしょう。

しかし、デメリットも存在します。ディーラーローンで車を購入した場合、ローンを払い終えるまでの車の所有者は「ディーラー」になります。この状態を「所有権保留」といい、購入した車が担保になっていることを意味します。ローンを払い終えるまで、車のカスタマイズには制限がかかりますし、勝手に売却することもできません。

また、ディーラーローンは金利が4～8％前後で、銀行マイカーローンと比べて金利が高めに設定されていることが多いです。車の購入先ですべてをスピーディーに完結できるメリットはあるものの、購入した車が担保になる・金利が高めに設定されている点がデメリットになります。
あとは使い道の範囲は車の購入とオプション品くらいに限定される点も予め知っておいた方がいいでしょう。

銀行系マイカーローンとは？

銀行マイカーローンとは、メガバンク（みずほ、三菱UFJ、三井住友、りそな）や地方銀行から車の購入代金を貸し付けてもらう方法です。テレビのCMなどでも宣伝されており、一般的にも良く知られているマイカーローンではないでしょうか。

銀行系マイカーローンを利用するメリットは、「金利」と「所有者」、そして「使い道」です。銀行系マイカーローンの金利は概ね2～4%前後で、ディーラーローンよりも低いケースが多いです。また銀行から一括購入できるお金を貸し付けてもらえるため、車の所有者は購入者本人になります。

そして銀行マイカーローンの特徴として「使い道」の幅が広いことがあげられます。車の購入はもちろん、免許取得や車検や点検などにも使用することが可能です。

デメリットは、貸し付けを行えるかどうか見極めるための「審査」です。お金の使い道を調べられる他、用意しなければならない書類（通帳の写し・年収を証明できる書類など）もたくさんあります。

ディーラーローンと比較すると、申し込みから審査まで時間がかかる傾向にあります。とはいえ即日から1週間くらいが目安ですので、用意する書類を事前に確認したり、仮審査を行っておくことでマイカーローンの手続きをスムーズに進められます。

マイカーローンは銀行系とディーラーのどちらがおすすめ？

ケースバイケースではありますが、金利を安くしたい人には銀行系マイカーローンがおすすめです。
用意する書類については各銀行が用意しているWebページに詳しく書いてありますし、来店不要でスマートフォンからでも簡単に申し込みが出来るようになっています。

ネットで情報を調べるのが苦手な人や、自動車を購入する手続きの流れでそのままローンを組んでしまいたいという人にはディーラーローンが簡単でおすすめです。
ただし金利は高い傾向にあるので、ディーラーでローンを組んだ場合の見積もりをもらい、銀行系マイカーローンと比較してどちらが自分に合うか検討してもいいかもしれません。

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マイカーローンの金利の種類

マイカーローンの金利には大きく分けて2つの種類があります。「固定金利」と「変動金利」です。
月々の支払金額にも影響してくる内容なので、それぞれの特徴とおすすめの選び方をご紹介します。

マイカーローンの固定金利とは

固定金利とは、その言葉の通り金利が固定されているので、返済中に金利が変わることはありません。そのため、毎月の返済額を可視化でき、家計的にも計画を立てやすいメリットがあります。

デメリットとしては、超低金利が続く現在の日本であれば変動金利よりも固定金利のほうが利率が高くなる可能性もあります。よって先を見据えてお得になりそうな場合は固定金利がおすすめと言えるでしょう。

マイカーローンの変動金利とは

変動金利とは、市場金利の動きに応じて変動していく金利です。銀行系マイカーローンでは、変動金利を採用しているケースが多いです。

変動金利は一般的には半年ごとに金利が見直されており、市場が低金利であれば固定金利よりも金利が低くなる傾向です。

変動ということあり、デメリットが発生する場合もあります。市場の金利が上昇した場合、固定金利よりも金利が高くなってしまうこともあります。こうなると、返済額・返済総額も増えてしまうことになるので注意が必要です。

ネットDEマイカーローン
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マイカーローンを安くする方法

金利や手数料を考えてマイカーローンを選ぶ方法が基本ですが、それ以外にもマイカーローンを安くする方法はあります。

ここでご紹介するのは、「借り換え」と「中古車を購入する場合」の2つです。金利や借入金額の状況、購入する車の金額によっては安くなる可能性はあるのでチェックしてみてください。

ネットDEマイカーローン
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借り換えでも安くなる？

一つ目は「借り換え」です。マイカーローンを利用して車を購入したが、金利が高く毎月の返済が負担になっているパターン。こういった場合、金利が低いカーローンに借り換えを行うことで返済の負担を軽くすることが可能です。

しかし、金利が安いからといって、「借り換えを行えば良いか？」というと答えはNOです。注意しなければいけないポイントがあります、それは以下の3つ。

①：借り換え時の手数料と現在のカーローンの利息総額

借り換えを行う場合、手数料が発生することがあります。そのため、まず確認しなければならないのは、「現在のカーローンを払い続けたときの利息総額」と新しく申し込みを行おうとしているカーローンの「利息総額と手数料の合計」です。

計算せずに金利の安さにつられて契約したものの、「総額したら返済総額が増えてしまった…」なんて問題外ですよね？目先の数字だけでなく、最終的に支払う総額を意識しましょう。

②：金利の種類を要確認

固定金利か変動金利かも確認することを忘れず行いましょう。新しく契約するカーローンの金利が、変更する前のカーローンと変更になる場合は、支払う利息総額が上がる可能性があります。

③：車の所有者は？

カーローンの借り換えを行う場合、基本的に車の所有者は本人でなければできません。特に注意していただきたのが、ディーラーローンで契約している場合です。ディーラーローンでは、車の所有者はディーラーになっていることが多いため、車の所有者の確認も必須です。

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中古車でもマイカーローンは利用できる？

結論から申し上げると、中古車でもマイカーローンを利用することは可能です。中古車であれば、新車よりも車の値段も抑えられるため、必然的に借入額も抑えられますよね。

しかし、中古車だからといって状態の良い車を購入するとなると金額もそれなりになります。その場合、新車を購入するときとほぼ変わらない借入額になってしまうことも考えられます。

ここでの本来の目的は、マイカーローンを安くすること。許容できる範囲で選ぶことは問題ありませんが、新車を購入する場合とそれほど変わらない借入額になってしまってないか、しっかりと考えて選びましょう。

中古車におすすめのマイカーローン

マイカーローンでは新車のみに対応しているケースもあり、中古車に対応しているかどうかを確認した上で手続きを進めるようにしましょう。

中古車のマイカーローンなら、ランキングで1位に選ばせて頂いた三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」がおすすめです。

三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」

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マイカーローンの注意点

マイカーローンの注意点として、ディーラーローンや銀行マイカーローン、固定金利や変動金利などのお話をしてきましたが、根本的に重要なことは「毎月の支払いを継続すること」です。

支払い遅延が続き、結果的に支払えなくなった場合、車を業者に没収される可能性もあります。あなたの信用情報にキズが付く可能性もあるので、無理なく支払える見通しを立てましょう。

支払いが厳しくなったら…

見通しを立てたものの、収入面にイレギュラーが発生し、支払いが厳しくなる場合があるかもしれません。そうなった場合、借り入れているローン会社に早く相談しましょう。月々の支払い金額の設定を見直してもらえることもあります。

どうしても支払いが苦しい・できない場合は、車を売却してローンの返済に充てることも可能です。ただし、この方法は車の所有者が本人（購入者）でなければ使えません。

先述しましたが、銀行マイカーローンではなく、ディーラーローンで契約している場合の車の所有者はディーラーです。そのため、ディーラーローンで契約でローン返済が厳しくなったとしても、車の売却はできないことを覚えておいてください。

マイカーローンが使えなかったら…（カーリースなど）

車は乗りたいけど、購入できるほどのお金を用意できなかったり、マイカーローンも使えない場合は「カーリース」を利用する方法もあります。

カーリースとは？

毎月、決まった金額の支払いを行うことで車を利用できるサービスです。

「毎月支払うなら、購入すること（マイカーローン）と変わらないのでは？」と思われた方もいらっしゃるでしょう。しかし、毎月支払うといっても、支払う内容やタイミングがまったく違います。

・初期費用
・毎月の支払い

上記の2つから、購入とカーリースの費用を比較していきます。

初期費用

購入時にかかる初期費用は、主に以下の項目になります。

購入する場合は、上記の費用がかかるのに比べて、カーリースの場合は初期費用はとくにかかりません。初期費用がかからない時点で、カーリースを利用するハードルはだいぶ下がるのではないでしょうか。

毎月の支払い

続いて毎月の支払いを見ていきましょう。購入する場合は、車両の分割払い分のみです。

初期費用がかからないカーリースの場合は、毎月の支払いにさまざまな料金がかかります。購入する場合の初期費用を、毎月分割して支払うカーリースでは、ほかにも以下の料金が含まれています。

※車検費用、メンテナンス代はカーリースの契約プランによります

一見すると、毎月の支払いに集約されているため「高いのでは？」と思われるかもしれません。しかし、利用期間や購入したときの維持費などを考えると、金額的には同等がそれ以下になることが多いです。

マイカーローンが使えない方にとっては、便利で利用しやすいサービスではないでしょうか。

おすすめのマイカーローンまとめ

2022年1月における、おすすめのマイカーローンについて解説してきましたが、いかがでしたか。

金利が安いランキングベスト５位をもう一度、おさらいとして紹介します。

利用するローンや金利の種類については、購入する車や用意できる資金によって変わるかと思います。

・金利が少し高くても、スピーディーにローンを組みたい場合は「ディーラーローン」

・多少の時間と手間はかかっても、金利を安く抑え所有者も自分にしたい場合は「銀行系マイカーローン」

そのうえで、固定金利なのか。それとも変動金利なのか。

利息を含めてた「総返済額」と収入のバランスを考え、あなたにあったマイカーローンを選んでください。

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マイカーローンのよくある質問

マイカーローンのよくある質問をまとめました。

Q1.カーローン利用に保証人は必要ですか？

A:カーローンを組んで自動車を購入する場合、保証人が不要であることが多いです。
銀行などの金融機関でカーローンを利用する際は保証会社が保証することが一般的で、保証人は不要になっています。

カーディーラーでローンを組む場合は車が担保となり、保証人が不要になるケースが多いです。

Q2.カーローンの金利はどのように決定されますか？

A:インターネットに表示している範囲内で、お客様のお申込み内容をもとに、総合的な判断でカーローン会社が金利を決定します。

Q3.カーローンを組めば、車の購入手続きはカーローン会社がやってくれますか？

A:カーローン会社は融資をしてくれるだけなので、車の購入にかかる手続きは自分で行う必要があります。
複雑な行政手続きは車販売店が代行してくれますが、カーローン会社と車販売店の両方で、書類の準備や手続きを行ってください。

Q4.カーローンの審査後に、購入車種は変更できますか？

A:再度ローンの申し込みが必要になるケースがあります。基本的にはカーローン審査の際に記載のある車種に対しての融資というのが前提です。

Q5.カーローンの仮審査が通れば、本審査で落ちることはないですか？

A:仮審査を通過しても、本審査で落ちる可能性はゼロではありません。仮審査の段階で正確な情報(年収や属性情報など)を提示する必要があります。

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