【徹底検証】マイカーローンの”審査落ち”を防ぐ重要ポイント大研究！

メリットがある反面、やはりデメリットもあります。

銀行系自動車ローン（マイカーローン）に比べると、金利が高く返済時の負担は大きくなるのが特徴。

また、自動車ローンを完済するまで自動車の所有者は「ディーラー」が持つことになります。

どちらの自動車ローン（マイカーローン）を選ぶにしても、メリット・デメリットがありますので状況に応じて選択するようにしましょう。

自動車ローン審査で見られる3つのチェックポイント！

自動車ローン（マイカーローン）を借入れする場合、審査の際に見られるチェックポイントはどのようなところになるのでしょうか。

ここでは、3つのチェックポイントをご紹介します。

過去の返済状況や、ローンの申し込み回数

自動車ローン審査一つ目のチェックポイントは、「過去の返済状況とローンの申し込み回数」です。

ローンを組む際に、個人信用情報機関の登録情報をチェックします。信用情報とは「ローン」や「クレジット」の契約内容のこと。

信用情報をチェックするということは、過去にローン返済が遅れているトラブルであったり、ローンの申し込み回数をチェックされます。

ローン返済に早い遅いは関係なく、短期的に支払いが遅れた場合でも「信用情報」にキズがついてしまいます。

意外と気を付けなければいけないのが、携帯電話の端末料金の分割払いです。CIC(シー・アイ・シー)と呼ばれる信用調査機関に分割払いの履歴が登録されるケースが多く、もし携帯電話の端末代金で遅延があった場合は、影響が出る恐れがあります。

何にせよ、自動車ローン（マイカーローン）をスムーズに組むためには、信用情報にキズをつけないよう注意が必要です。

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自社・他社を含めた総借入残高

自動車ローン（マイカーローン）の場合、自社だけに限らず他社から借りている借入金のトータルで計算されます。

自動車ローン（マイカーローン）の申請をする前に、以下の債務状況をチェックしてみてください。

上記であげたものはあくまでも一例になりますが、どれか1つくらいは当てはまるという方は少なくないのではないでしょうか。

携帯電話のローン（分割払い）くらいであれば借入残高としての影響はそこまで大きくないかもしれませんが、住宅ローンであれば金額が大きくなるため審査に関係してくる可能性があります。

このように、自動車ローン（マイカーローン）に申し込む際「他に自動車ローンを組んでないから大丈夫」というわけではなく、その方の借入状況全般が影響してきます。

他の借入残高を確認しておくことと、可能であれば債務条件をクリア（少なくしておく）できるように心がけておくと、審査に通りやすくなるでしょう。

本人属性

チェックポイントの最後は、「本人属性」です。

本人属性とは、年齢や家族構成、職業（勤務先・勤続年数・年収）などのこと。申込み時に記入した情報を元に、ローン会社が判断します。

正しい情報かどうか確認のため、勤務先に連絡が入り「在籍の有無」や「勤続年数」などの確認をされることもあります。

その他に、仕事をしていない人や、個人事業主（フリーランス）は収入状況の確認を細かくされるケースがあります。

上記の内容も大切ですが、なかでも本人属性で重要なポイントは「返済比率」がどうなるのか？というところ。

返済比率は単純に計算することはできません。他のローンとの合算・返済期間で決まるためです。

ただ、ひとつの目安としては、他のローンが一切ない状態であれば、年収の約半分ほどであれば自動車ローン（マイカーローン）は組めるでしょう。

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自動車ローン審査前にしておきたいこと

審査のときにチェックされるポイントが分かったところで、実際に自動車ローン（マイカーローン）を審査してもらう前にしておきたい項目を確認していきましょう。

なるべく一回目で自動車ローン（マイカーローン）の審査をパスできるように、6つのことを確認・実施しましょう。

本審査の前に仮審査を受けてみよう！

そもそも、現在の状態で本審査が通るかどうか不安ですよね。そんな方におすすめなのが「仮審査」を受けることです。

事前に仮審査を受けるメリットは、「通るかどうか」がわかるだけではありません。

仮審査といえど、本審査と同じ内容で審査をしてもらいましょう。仮審査に通った内容が実際の情報と乖離があった場合、本審査で通るかどうかは確実ではありません。本審査を確実に通すためにも、仮審査から「正確な情報」を記入しましょう。

頭金を用意しよう！

自動車ローン（マイカーローン）を組むにしても、「頭金」を用意できる方は用意しましょう。

頭金なしでもローンは組めますが、頭金があれば「ローンを通しやすくなる」「総支払額が下がる」といったメリットがあります。

しかし、申請する自動車ローン会社（金融機関を含める）によっては、頭金として認められる「下限額」決められている場合があります。

どこの自動車ローン会社を見ても、およそ総額の20%~30%程度が相場となっています。

参考までに、車体本体価格6パターンに分けて頭金がいくらかかるのか表にまとめてみます。

実際に購入する自動車価格がいくらなのか、頭金はいくら必要なのか。ぜひ参考にしてみてください。

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他のローンの返済をすませよう！

保証人を見つけよう！

フリーターや自営業者（個人事業主・フリーランスなど）は、一般の正社員に比べて審査に通りにくいことがあります。

なかには、正社員よりも稼いでいる方ですら審査に落ちることがあります。

理由は「収入が安定していない」ことがあげられます。

そこで「保証人」の出番というわけです。しっかりと収入がある方であれば、身近な方にお願いして保証人になってもらい、ローン審査を通しやすくしておきましょう。

転職は待とう！

自動車ローン審査では、年収額も重要ですが、それと同様に「勤続年数」も重要な項目です。

例えば、超大手会社に転職が決まり、1年働けば年収700万円~1000万円という条件だとしてもローン審査に落ちる可能性があります。

理由は「収入が安定している」とは認められないため。入社数ヶ月では、ローン会社側からすると判断しかねる勤続年数のため、審査に落ちることがあります。

そのため、ローンを組んで自動車購入を考えている方は、転職するタイミングには注意しましょう。

ブラックリストに載っている人は、ホワイトになるまで待ってみよう！