北海道地方のマイカーローン低金利ランキング！比較すべきポイントを解説

マイカーローンを比較する際に気になるのは、金融機関ごとの金利の違いです。低金利のローンを選ぶほど総返済額を抑えられるため、事前に条件を丁寧に確認しておくことが重要です。とくに北海道エリアは金融機関が多く、金利差も大きいため、低金利順に整理しておくと選びやすくなります。

本記事では、北海道で利用できるマイカーローンを金利の低い順に紹介し、それぞれの特徴や比較すべきポイントをまとめています。ローン選びで押さえておきたい情報をわかりやすく確認できます。

北海道地方のマイカーローン低金利ランキング

北海道で利用できるマイカーローンは、金融機関ごとに金利や条件に違いがあります。少しでも低金利で借りたい場合は、北海道の主要な金融機関を横並びで比較しておくことが重要です。

ここからは、北海道エリアで利用できるマイカーローンを低金利ランキングとしてまとめ、各社の特徴や金利の傾向をわかりやすく紹介します。

①りそな銀行「りそなマイカーローン」

りそな銀行の「りそなマイカーローン」は、10万円〜1,200万円まで借入可能で、新車・中古車はもちろん、高額車両や付帯費用まで幅広く対応できる点が特徴です。金利は変動型で、通常金利は 1.600％・2.300％・3.200％・4.200％ の4段階から審査によって適用金利が決まります。

また、りそな銀行で住宅ローンを利用している場合は、金利が 1.300％または2.300％ に優遇され、グループサービスとの併用によるメリットが大きくなります。さらに、EV・FCVの購入では通常金利から 0.300％の金利引下げ が適用され、環境に配慮した車の購入を検討する人にとっても利用しやすい条件となっています。

借入期間は 1〜10年 と設定されており、ライフプランに合わせて無理のない返済計画を立てやすい点も安心材料です。また、担保・保証人はいずれも不要で、保証料は金利に含まれるため追加費用はかかりません。申込みは インターネット・店頭 の両方に対応しており、忙しい人でも手続きを進めやすい環境が整っています。

特におすすめなのは、

といったケースです。

大きな借入可能額と、利用状況に応じた金利優遇によって、幅広いユーザーにとって検討しやすいマイカーローンといえるでしょう。

②北洋銀行「北洋銀行マイカーローン」

北洋銀行の「北洋銀行マイカーローン」は、固定金利と変動金利の両方に対応しており、利用者のニーズに合わせて選べる点が特徴です。固定金利では 3.30％～6.00％、変動金利では 2.30％～5.40％ の範囲で設定されており、借入時点で金利を確定させたい人、返済中の金利変動を抑えたい人など、それぞれの希望に応じた選択が可能です。複数の金利帯を比較できるため、返済計画を立てやすく、ライフプランに合わせて柔軟に検討できます。

借入可能額は 10万円以上2,000万円以内 と非常に幅広く、高額車両の購入や複数の費用をまとめて借りたい場合にも対応しやすい設計になっています。借入期間も 6カ月以上15年以内 と長めに設定されており、長期返済を希望する人にとっても無理のない返済計画が組める点が魅力です。北海道エリアでも借入上限が2,000万円のローンは多くなく、幅広い層の利用を想定した商品といえます。

担保・保証人が不要で利用できるため、申込みに際しての負担も少なく、インターネット申込みや店頭での相談にも対応している点から、利便性も高いローンです。車の購入だけでなく、諸費用や乗り換えにも柔軟に利用でき、幅広いニーズをカバーしています。

北洋銀行マイカーローンをおすすめしたいのは、

です。

特に、固定か変動か迷っている利用者にとっては、両タイプから選べる自由度の高さが大きなメリットとなります。幅広い金利帯と返済期間を備えた、使い勝手の良い総合力の高いマイカーローンといえるでしょう。

③帯広信用金庫「おびしんカーライフプラン」

帯広信用金庫の「おびしんカーライフプラン」は、帯広・十勝エリアで利用しやすい地域密着型のマイカーローンとして評価されています。金利は変動金利の 2.6％～3.7％ の範囲で、信用金庫のローンとしては安定した水準に設定されています。大きな金利幅がなく、比較的シンプルな構成となっているため、初めてローンを利用する人でも理解しやすい点が特徴です。

借入可能額は 10万円以上1,000万円以内 と幅広く、新車・中古車問わず、付帯費用もまとめて借りられる設計です。借入期間は 3カ月以上10年以内 と柔軟性があり、短期で返済したい人から長期でゆっくり返したい人まで幅広いニーズに対応します。地域のユーザーが利用しやすい“ちょうど良い”設計がされています。

担保・保証人が不要であるため申込みのハードルも低く、インターネットと店頭のどちらにも対応している利便性が魅力です。信用金庫ならではの相談しやすさもあり、初めてローンを利用する人でも安心して検討できます。

おびしんカーライフプランが向いているのは、

です。

大規模な銀行とは異なり、地域に寄り添ったサービスを受けられる点も魅力といえます。

④北海道銀行「どうぎんマイカーローン」

北海道銀行の「どうぎんマイカーローン」は、固定金利・変動金利の両方に対応し、利用者の状況に合わせて選べる柔軟なローン設計が特徴です。固定金利は 3.400％～4.700％、変動金利は 2.825％～4.125％ の範囲で設定されており、返済中の金利変動を避けたい人、または低金利のメリットを受けたい人など、幅広いニーズに応えられる内容になっています。

借入可能額は 10万円～1,000万円 と、一般的な銀行のマイカーローンとして十分な範囲を確保しています。借入期間は金利タイプによって異なり、固定金利の場合は 最長10年、変動金利の場合は 最長15年 と、必要に応じて長期間の返済が可能です。返済計画を柔軟に組める点は利用者にとって大きな利点です。

担保・保証人は原則不要で、申込み方法もインターネットと店頭の両方に対応しているため、利便性も高いローンです。固定と変動のどちらも選べるため、ライフプランに応じた借入方法を検討できるのが強みです。

どうぎんマイカーローンがおすすめなのは、

です。

特に返済期間が長めに設定されている点は、北海道の生活スタイルに合った利便性の高い特徴といえます。

⑤JAバンク北海道「JAマイカーローン」

JAバンク北海道の「JAマイカーローン」は、地域の金融機関として利用しやすく、シンプルなローン設計が特徴です。金利タイプや具体的な金利は “要問い合わせ” のため、利用者自身が最寄りのJAで確認する必要がありますが、その分、地域事情に合わせた柔軟な対応が期待できます。

借入可能額は 1,000万円以内、借入期間は 6カ月以上15年以内 と幅広く設定されており、幅広い車種・用途に対応できます。保証会社によって条件が異なる点は、JAローンならではの特徴といえます。

担保・保証人が原則不要のため、申込みの負担も少なく、店頭で相談しながら手続きを進められるため、初めてローンを利用する人でも安心感があります。

JAマイカーローンをおすすめしたいのは、

です。

金利は窓口での確認が必要ですが、その分利用者の状況に応じた案内を受けられる点が魅力といえます。

北海道地方のマイカーローンで迷ったら「クラウドローン」がおすすめ

マイカーローン選びで迷ったときに、特に使いやすい選択肢のひとつが「クラウドローン」です。クラウドローンは複数の銀行と利用者をつなぐ“ローンマッチングサービス”で、自分で銀行を調べて比較する手間を大幅に省けるのが特徴です。

登録後は、あなたが入力した希望条件や属性情報をもとに、融資したいと考える銀行から直接オファーが届く仕組みになっています。通常の銀行ローンのように「自分から各銀行に申し込む」のではなく、銀行側があなたの条件に合うプランを提案してくれる点が大きな違いです。

このように、クラウドローンは本記事で紹介している一般的な銀行のマイカーローンとは形態が異なり、“提案を受けて選ぶ”という逆アプローチで進むのが特徴です。複数の銀行が提示する条件を一度に比較できるため、自分に合ったローンが見つかりやすくなっています。

クラウドローンをおすすめできる最大の理由は、複数の銀行があなたに合わせて金利や条件を提示してくれるため、結果として低金利のローンに出会いやすい点にあります。銀行ごとに金利帯や審査の特徴が異なるため、本来であれば1社ずつ情報を集めて比較する必要がありますが、クラウドローンならその比較作業を自動で代替してくれます。

また、クラウドローンで取り扱うのは銀行のマイカーローンであり、金利はネット銀行や大手地銀レベルで低水準。オンライン申込に対応しているため手続きがスムーズで、審査結果も早い傾向があります。

「北海道地方でどのローンが最適かわからない」「とにかく低金利の可能性が高いプランを探したい」という人にとって、クラウドローンは 最短で最適な選択肢へたどり着けるサービスといえるでしょう。

クラウドローン公式HP

マイカーローンは低金利であるかが重要

マイカーローンを選ぶ際に、もっとも重視すべきポイントが「金利」です。同じ金額を借りても、金利が1％違うだけで総返済額に数万円〜十数万円の差が生じます。

とくに近年は車両価格が上昇しているため、少しでも低い金利で借りることが家計負担を抑える鍵になります。

この章では、どの程度の金利が“低金利”と呼べるのか、固定金利と変動金利の違い、そして金利差によってどれだけ総返済額が変わるのかをわかりやすく解説します。

低金利と言われる基準のパーセント

一般的に、銀行のマイカーローンでは年1％台〜2％台前半が「低金利」と評価される目安です。とくに、年2.0％を切る金利が設定されているローンは、全国的に見ても優良水準といえます。一方、年3.0％を超える場合は“高め”と判断されることが多く、同じ借入額でも金利負担が大きくなる傾向があります。

金利には、適用条件（給与振込・インターネット申込み・環境対応車の購入など）や保証料の有無によって差が生じる点にも注意が必要です。見かけ上の金利が低く見えても、保証料が別途必要なケースもあるため、実質負担を総合的に比較することが重要です。まずは、複数のローンで「下限金利」を横並びで比較し、低金利のラインを把握することが最初のステップになります。

固定金利と変動金利との違い

マイカーローンには「固定金利」と「変動金利」の2種類があり、それぞれメリットと注意点があります。

固定金利は借入期間中ずっと金利が変わらないため、総返済額が確定し、返済計画を立てやすいのが特徴です。将来の金利上昇リスクを避けたい人に向いています。一方で、変動型より金利がやや高めに設定される場合があります。

一方、変動金利は市場金利に応じて見直されるため、低金利のタイミングで申し込むと総返済額を抑えやすくなります。ただし、今後金利が上昇した場合、返済額が増えるリスクがあります。マイカーローンの多くは変動金利を採用していますが、どちらが自分に合うかは「安定性」か「低金利優先」かで判断するとよいでしょう。

低金利と高金利で差を比較

金利差が総返済額に与える影響は非常に大きく、金利差1％でも借入額によっては大きな差が生まれます。たとえば200万円を5年間借りる場合、金利1％の差で総返済額は約5万円程度変わります。新車・中古車のいずれでも、購入費用の増加が続いている現在では、より低い金利を選ぶことが家計節約に直結します。

また、借入額が300万円・400万円と大きくなるほど差額はさらに拡大し、金利差1％でも10万円を超えるケースも珍しくありません。ランキングを比較する際は、単に数字だけを見るのではなく、「この金利差でいくら変わるのか？」を意識すると、自分に最適なローンを選びやすくなります。

低金利以外でマイカーローンを比較する5つのポイント

マイカーローン選びでは金利が最重要ですが、実は“金利以外にも確認すべきポイントが複数あります。

審査の速さや借入可能額、保証人の要否などは、実際の使い勝手に大きく影響します。とくに車の購入スケジュールがタイトな場合、審査期間の短さは大きなメリットになります。

この章では、失敗しないローン選びのために、金利以外で必ず比較しておきたい5つのポイントを解説します。

比較ポイント①：審査期間

マイカーローンの審査期間は、ローンによって大きく異なります。早いものでは最短即日〜翌営業日で結果がわかる一方、地銀や信金では2〜5営業日前後かかるケースもあります。車の購入日程が決まっている場合は、とくに審査スピードの速さが重要です。

また、インターネット申込みに対応しているローンは、店舗よりもスムーズに手続きが進みやすい傾向があります。「早めに結果を知りたい」「すぐに契約したい」という人は、審査期間を事前にチェックしておくことが必要です。

比較ポイント②：借入可能額

マイカーローンの借入可能額は、金融機関によって幅があります。一般的には50万円〜500万円が目安ですが、地銀では800万円〜1,000万円まで対応しているところもあります。車両本体価格だけでなく、登録費用・税金・オプション費用も含めて借りられるローンを選ぶと、自己資金を抑えやすくなります。

購入する車の価格帯によって必要な借入額は変わるため、自分の予算に合う範囲で柔軟に対応できるローンを選ぶことが重要です。

比較ポイント③：借入期間

借入期間は返済額に直結する重要なポイントです。一般的には3〜10年の範囲で設定されていますが、最長で15年まで対応しているローンもあります。借入期間が長いほど月々の返済負担は軽くなりますが、その分利息は増えます。

反対に、短期間で返済すれば利息負担は抑えられますが、毎月の負担が大きくなります。自分の収支やライフプランに合わせて無理のない返済計画が立てられる期間設定を選ぶことが大切です。

比較ポイント④：担保・保証人の有無

多くの銀行系マイカーローンは、保証会社の保証を利用するため保証人は不要です。ただし、信用金庫や農協（JA）では、収入状況や申込内容によって保証人が必要になる場合があります。

また、ローンによっては“担保不要”を強みとしているものもあり、手続きが簡単で利用しやすくなっています。保証人の有無は申込みのハードルに大きく影響するため、公式情報を確認し、負担の少ないローンを選ぶことがポイントです。

比較ポイント⑤：申込み方法

申込み方法は、ローンの使い勝手を左右する重要な要素です。最近では、インターネット完結型のマイカーローンが増えており、スマホやパソコンで申込みから契約まで行えるケースもあります。一方で、地銀やJAなどは店舗での手続きを必要とする場合もあります。

仕事が忙しい人や店舗に行く時間が取りづらい人にとって、オンライン対応は大きなメリットです。申込みのしやすさも、ローンを選ぶ際に忘れず確認したいポイントです。

まとめ

北海道でマイカーローンを選ぶ際は、まず金利の低さを重視することが重要です。広いエリアで車が必須となる地域性もあり、ローン利用者も多いため、金融機関ごとの金利差はしっかり比較しておきたいポイントです。本記事では、北海道で利用できる主要なマイカーローンを低金利ランキングとして整理し、それぞれの特徴を紹介してきました。

また、どの金融機関が自分に合うか判断が難しい場合には、複数の銀行から直接提案を受けられる「クラウドローン」を活用するのも有効です。低金利の可能性が高いプランに出会いやすく、比較の手間も減るメリットがあります。

金利だけでなく、借入額・借入期間・申込み方法なども含めて総合的に比較し、北海道でのカーライフに合った最適なマイカーローンを選びましょう。